近年来国内六续将辅助生殖技术纳入医保支付范围，北京、广西、甘肃、内蒙古等地先行试点，部分检查和促排药物可以按比例报销，让不少备孕家庭看到了政策红利。但是，在实际就医的过程中，很多患者会发现医保所能覆盖的项目非常有限，报销的比例也有着上限，对于高龄或者复杂的不孕人群来说，适用条件也比较严格。同时有一批有着具体需求、希望获得更高的成功率以及更加灵活的解决方案的家庭仍然把目光投向了泰国。
近年来国内六续将辅助生殖技术纳入医保支付范围，北京、广西、甘肃、内蒙古等地先行试点，部分检查和促排药物可以按比例报销，让不少备孕家庭看到了政策红利。但是，在实际就医的过程中，很多患者会发现医保所能覆盖的项目非常有限，报销的比例也有着上限，对于高龄或者复杂的不孕人群来说，适用条件也比较严格。同时有一批有着具体需求、希望获得更高的成功率以及更加灵活的解决方案的家庭仍然把目光投向了泰国。一边是医保落地带来的实惠，另一边是自费出海的坚定选择，这其中到底有哪些实际因素影响着人们的决定呢？本文按照政策细节、医疗技术和服务体验这三个方面来阐述这件事情。
医疗保险包括哪些内容，还有哪些空白需要填补？
国内试管婴儿纳入医保，这是里程碑式的进步。
以已经实施试点的城市为例，取卵手术、胚胎培养、胚胎移植等核心技术操作项目都被纳入了甲类或者乙类报销范围之内，部分促排卵药物也出现在了目录之中。但是要明白，医保只能报销“操作费”以及“药费”，不能包括整个试管婴儿周期的所有花费。比如胚胎冷冻、解冻、单精子注射（ICSI）等实验室精细的操作，在很多地方仍然属于自费项目，而三代试管技术中胚胎筛查（PGT-A/PGT-M）费用，则是另外一回事。目前还没有哪个城市加入到医保当中去。
（1）医保报销范围和限额：可以报销多少钱、自己承担多少钱
根据报销比例来看，大多数试点城市的乙类项目报销比例为70%-90%，但是单次周期内的报销总额一般会有上限，通常在1万到3万元人民币之间。对于一个完整的试管周期来说，总的花费一般都在三万到八万元之间（一代或者二代的技术），如果是涉及到三代筛查或者是多次移植的话，那么总的费用就会大幅度增加。也就是说医保可以分担的部分只有一小部分，患者的自付金额仍然很高。更实际的问题是，报销以“第一次移植成功”为条件，如果一次没有成功，就进入到下一个周期，那么相关的费用就需要重新计算，并且有些城市每年的限额只能覆盖整个周期的一半左右。
（2）适用人群的隐形门槛
医保报销并不是对所有的不孕患者都一样对待。大多数地方都要求患者有明确的医学指征，例如输卵管堵塞、严重的少弱精子症、排卵障碍等等，并且一般只限于“结婚登记夫妻”的范围内。对于卵巢功能减退、高龄（40岁以上的）但是还没有达到“不孕症”的诊断标准、或者需要通过卵子/胚胎筛查的夫妻来说，医保报销的门槛将会大大提高。因此部分患者的账算完之后会发现，虽然医保很好，但是自己不一定能够充分地享受到。
为什么还有许多家庭专门飞往泰国进行试管婴儿治疗呢？
政策限制只是一方面，但是促使家庭走向世界更多的是“主动选择”。经过多年的努力发展之后，泰国辅助生殖行业的技术水平已经很深了，在法律环境以及就医体验方面也形成了不同于国内的一套体系。特别是对于反复移植失败、高龄或者有遗传病风险的夫妇来说，泰国的方法通常会更加有针对性。
（1）三代试管技术的成熟程度以及成功率的数据
泰国是世界上最早开展第三代试管婴儿技术的国家之一，在胚胎植入前遗传学筛查（PGT-A）、遗传病诊断（PGT-M）等临床应用方面已经相当成熟。以泰国LAVIDA生殖中心为例，该机构经过泰国卫生部正式注册成为专科诊所，已经为患者提供了超过20,000次的治疗周期，其中35到45岁的高龄女性客户占据了总客户的约三分之二。该数据所体现的是实验室对于高龄卵子发育潜能、胚胎碎片率控制、以及囊胚培养体系的精心雕琢。与之相比，国内三代试管技术虽然发展很快，但是大多数中心对于胚胎筛查的指标把握比较严格，并不是所有的患者都可以在第一次就诊的时候就直接进行PGT。
（2）法律和政策的弹性
泰国辅助生殖法律框架比较明确、宽松，对胚胎筛选（包括染色体数目异常筛查和单基因病诊断）的应用限制较小。因此，在泰国对于有明确遗传病携带或者反复流产史的家庭来说，在泰国可以获得更加顺畅的全面胚胎遗传学检查。另外，在某些情况下，泰国允许进行合法的第三方辅助生殖活动，并且这并不是所有的家庭都需要的，但是对于一些因为子宫问题导致不孕或者高龄反复移植失败的患者来说，这可能就是他们所需要的了。这就给国内目前所不能达到的解决方案边界。
（3）服务体验和诊疗的一致性
泰国的生殖中心一般都会采用“全职专家+专属胚胎师”的稳定的团队配置来保证服务质量，比如LAVIDA生殖中心的核心成员都具有十五年以上临床经验，从促排方案的设计到取卵、受精、从养囊到移植整个过程均由同一个小组的核心人员来衔接。该种模式避免了国内常见的“门诊医生不负责手术、手术医生不负责养囊”的割裂感，诊疗思路更加连贯，方案调整也更为及时。再加上一对一的中文顾问全程陪同，语言无障碍、住宿交通有安排，整体就医压力明显低于国内三级甲等医院人满为患的排队体验。
国内和泰国试管方案之间的真实差别是什么？
从实际情况看，国内知名的生殖中心临床妊娠率并不低，和泰国有名的机构相比没有明显的劣势。但是差别在一些细小的地方：第一是对复杂的病例进行处理的经验，第二是周期性的灵活以及时间成本。
（1）费用账：医保报销之后和泰国全自费
国内一个常规一代/二代试管周期，扣除医保报销之后，自付金额一般为2万到5万元人民币之间；如果加上三代胚胎筛查的话，总的自付费用可能会涨到六万到十万元之间。泰国试管婴儿周期的医疗费用一般在8万到12万元人民币之间，不同的人因为用药方案、筛查技术以及医院定价的不同，所以具体的费用也会有所不同。再加上往返机票、住宿、餐饮和翻译等费用，整个预算大概在12万到16万元之间。表面上看泰国更贵，但是如果患者在国内需要多次移植或者面临反复失败的情况，累计花费可能会比一次赴泰治疗的成本还要高。而且泰国的医疗服务一般都包括了更为全面的胚胎筛查以及更长时间的囊胚培养期，所以性价比还是不错的。
（2）成功率为：不能用活产率来代替妊娠率
国内很多中心报道的临床妊娠率为50%-60%，但是这个数据大多是“确认宫内妊娠”所得到的结果，并不是最终健康的活产。泰国的专业机构一般会公布活产率来代替自然流产率，以LAVIDA生殖中心为例，在35岁以下女性当中，单次移植的活产率为60%以上；35～40岁的区间大约为45%-55%；40岁以上的降低到30%-40%之间。这些数据所代表的是对胚胎筛选标准的严格把控，并不是所有的可以移植的胚胎都会被移植，而是优先选择染色体正常的、形态学评分最高的囊胚来降低流产率和畸形率。
（3）流程和时间成本：哪一个更加高效呢？
国内试管婴儿流程一般要夫妻双方做一系列术前检查，并且部分检查结果会有有效期限制，整个周期从初次就诊到移植大概需要3到6个月的时间，在这段时间里需要多次请病假往返医院。泰国中心的流程比较紧凑，大多数机构都可以接受远程问诊以及以往检查报告的翻译审核，患者只需要在促排、取卵等环节赴泰停留大约15到20天。如果没有特别的情况的话，一个完整的周期就可以做到“当月启动、次月移植”。对于工作繁忙、不能经常请事假的人来说，时间成本上的优势十分突出。
政策红利当然值得高兴，但是每个家庭的生育困难都是不一样的。医保包含了基本项目，但是不一定能涵盖复杂的需要；泰国提供的是灵活的方案，但是病人也必须有相应的经济能力以及出行条件。建议在做决定之前，先通过正规渠道了解国内医保具体报销细则，并且要理性地对自己的年龄、卵巢储备、以往失败的情况等等进行评估，如果有必要的话可以先和海外生殖中心的中文顾问做一次远程咨询。确定好目标之后再去执行。
祝您好孕！